一、貸款對象及條件

1、在申請時能按規定連續、逐月、足額繳存住房公積金（繳滿六個月以上）的職工。

2、在漳州市購買、建造、翻建、大修除別墅以外申請人家庭擁有所有權的首套或二套自住住房。

3、借款人家庭在本市首次或第二次申請住房公積金貸款，第二次申請的應在首次住房公積金貸款結清滿一個月后。

4、信用記錄良好。

二、貸款金額、期限及利率

1、貸款期限：借款人的貸款期限控制在借款人離退休年限順延5年，最長不得超過30年。購買二手住房（含拍賣房、房改房）的，貸款期限與所購住房已使用年限相加之和不得超過30年。

2、貸款金額的核定：可貸額度為以下幾項計算的最低值。

（1）現行貸款最高限額:單職工最高貸款額度為40萬元，雙職工最高貸款額度為80萬元。

（2）借款人及其房產共有權人在測算年限內公積金繳存總和的兩倍以內。其中測算年限為申請人離退休的年限，離退休的年限大于20年的按20年計算，離退休的年限小于20年的按實際年限計算。

（3）購買商品住房可貸額＝總房價－首付款（不低于最低首付款比例）－申請人及共有權人提取的住房公積金金額；購買二手住房可貸額＝住房價值的60%－申請人及共有權人提取的住房公積金金額，其中住房價值存量房買賣的以契稅計稅價格為準、購拍賣房的以拍賣成交價格為準、房改購房的以房價計算表計算價格為準；建造、翻建、大修自住住房可貸額＝總價款70%－申請人及共有權人提取的住房公積金金額。

職工家庭購買商品住房申請住房公積金貸款的，首套房且首次申請的首付比例不低于20%，二套房或第二次申請的首付比例不低于40%（華安縣、常山開發區不低于20%）。

（4）還貸占比不得超過50%（還貸占比＝月還款額/家庭月收入×100%）。

月還款額指家庭所有負債月還款金額累加。

家庭月收入認定辦法：按所有還款責任人（一般包括借款人、配偶、共同借款人、參與還款人）的個人月收入匯總計算。個人月收入的計算方法如下：①對于貸款申請人、配偶、共同借款人、參與還款人中有繳存住房公積金的職工，個人月收入按“住房公積金月繳存額（含個人和單位部分）/24%”給予認定，計算結果若低于省人民政府最近一次公布的最低工資標準（以下簡稱“最低工資標準”）的，按最低工資標準給予認定。②對于貸款申請人的配偶、共同借款人、參與還款人中未繳存住房公積金的職工需要認定其收入的，按最低工資標準給予認定。③若職工自愿提供近一年實際工資流水（未滿一年的按新單位實際工作期限提供），可以按工資流水測算月平均工資來認定其個人月收入（可包含在流水中體現的年度一次性發放收入的月均數）。

3、職工家庭購、建首套住房且首次申請住房公積金貸款的，貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次住房公積金貸款基準利率執行；職工家庭購、建二套住房或第二次申請住房公積金貸款的，貸款利率按上述基準利率的1.1倍執行。

三、申請公積金貸款的時限

購買商品住房需在房屋封頂后辦理；建造、翻建自住住房在取得《不動產權證書》（未辦理兩證合一的為《房屋所有權證》及《國有土地使用證》），并在《建設工程規劃許可證》日期之后十八個月內辦理；購買二手住房應在過戶后《不動產權證書》日期三個月內辦理；大修自住住房應在具備危房鑒定資質的機構出具鑒定報告后十二個月內辦理。

四、貸款申請程序

1、申請人向住房公積金部門指定的受托銀行提出申請并領取貸款申請表。

2、申請人持填好的申請表和相關申請材料送受托銀行。

3、受托銀行對申請人提交的貸款申請表和有關證明材料進行審核，對符合貸款條件的并且相關材料齊全的予以受理。

4、受托銀行將受理的貸款材料移交住房公積金部門審批，住房公積金部門自受理之日起7個工作日內辦結貸款審批手續。

5、申請人及產權共有人到受托銀行簽訂借款合同。

五、申請貸款時應提供的相關證明材料

1、《漳州市個人住房政策（組合）性貸款申請表》原件二份，各附：個人基本信息采集表。

2、申請人、配偶 (包括共有權人)的身份證原件，戶口本原件；還貸卡原件（一類卡）。

3、結婚證原件（未婚者面簽無婚姻登記具結書）。

4、申請人及共有權人的征信報告。

5、申請人家庭在公積金繳存所在地和購房所在地的《房屋登記信息查詢結果證明》（含申請人夫婦雙方及未成年子女，購買商品住房、經濟適用住房、拍賣房及存量房買賣交易的應體現本次所購住房）。注：若購商品房買賣合同網簽時間或自建（翻建）房建設工程規劃許可證時間在2017年4月8日之前的無須提供。

6、購買商品住房、經濟適用住房的應提供經房地產交易部門備案的購房合同、合同網上登記備案證明書、已付款發票原件。

7、購買二手住房的應提供過戶后的《不動產權證書》（可由證照庫調�。�，另外：

（1）屬于存量房買賣交易的，提供存量房買賣合同、不動產權屬轉移涉稅信息聯系單（涉稅信息未顯示住房計稅價格的還需提供增值稅發票原件）、已付款收據、房屋竣工時間證明。

（2）購拍賣房的，提供拍賣成交確認書、已付款票據原件；房屋竣工時間證明；拍賣行開具的繳款賬號證明或申請人的銀行存折（卡）。

（3）房改購房的，提供經房改辦審批的出售公有住房計算表及購買公房協議書原件，單位開具的繳款賬號證明。

8、建造、翻建住房的應提供《不動產權證書》（可由證照庫調�。�（未辦理兩證合一的為《房屋所有權證》及《國有土地使用證》），《建設工程規劃許可證》（可由證照庫調�。�。

9、大修自住住房的應提供具備危房鑒定資質的鑒定機構出具的危房鑒定等級報告，且鑒定等級達C、D級，工程預算書原件二份及《不動產權證書》（可由證照庫調�。�（未辦理兩證合一的為《房屋所有權證》及《國有土地使用證》）。

注：①建造、翻建住房及大修自住住房需房屋抵押應提供有資質評估機構出具的房地產估價報告原件二份；②省電子證照庫建設過程中，若上述不動產權證書、建設工程規劃許可證能調閱可直接辦理，若由于數據不完整等原因調閱不到但確屬事實存在的證照，仍可提供原件供核對辦理；③職工可按本指南第二大點所列收入直接認定辦法來認定收入，也可自愿提供近一年實際工資流水供核對認定收入。收入不足需由直系親屬參與還款的，參與還款人須年齡不超過65周歲，有穩定的收入，無負債，無不良信用記錄，應提供直系親屬關系證明原件、參與還款承諾函原件，并提供參與還款人個人信用報告、身份證、戶口簿，材料要求同上同類材料。④在住房公積金貸款額度測算中退休年齡按男60周歲、女50周歲認定。所在繳存單位為行政事業單位、國有或集體企業單位、社會團體的住房公積金繳存對象，若自愿提供所在單位出具的退休年齡證明，可按照證明認定。⑤相關表格均可從公積金業務網站下載。

六、擔保形式

借款人申請住房公積金貸款時，應當提供經市住房公積金中心和受托銀行認可的擔保。擔保方式有如下兩種：(1)不動產抵押；(2)保證擔保。保證擔保僅限于住房未取得《不動產權證書》所提供的階段性擔保，在取證后取消階段性擔保，改為不動產抵押。

七、貸款償還

貸款的償還由申請人自主選擇等額本息或等額本金還款方式，即從貸款發放的次月起，以借款合同約定的每月還款日期為準，按月償還貸款本息。

八、其它注意事項

1、申請貸款應由申請人親自辦理，共有權人同意不動產抵押的須本人到受托銀行當面簽章，不得由他人代簽。

2、住房中小修、裝修均不符合公積金貸款條件。

3、遇政策調整按新的規定執行。